单亲妈妈巧理财案例,单亲妈妈理财的一个案例
bet9会员登录入口
bet9会员登录入口
admin
2020-05-20 02:49

  独身母亲不管经济实力若何,都需求更好的财务计划来处理退休后的生活保证、儿童教导基金储藏和医疗保证等后果。若何优化金融结构,为自己和后代供给充沛的经济和平安保证,提高生活质量?独身母亲需求一份具体而专业的财务计划。

  王密斯,企业员工。一个独身母亲和一个九岁的儿子在小学三年级。月支出约650元,银行存款约25万元。无房地产,公寓面积80平方米,租金1600元,生活费(2人)平均每个月约1500元。团体和单位供给的社会保险、贸易医疗保险。王密斯欲望进一步增强平安保证,并将资产的预期年报答率提高到10%摆布。她还想知道可否有需要在这一阶段支付25万元的第一期住房押金,并将今朝活期支付的租金转换为每个月供应。

  据引见,独身母亲作为家庭唯一的经济支柱,财务担当沉重,抵御风险的才华较弱。财务计划应同时思考平安性和预期年度报答。整体计划可分为保险产品和银行理财富品两局部。

  理财师卢浩剖析,王密斯今朝存款25万,每个月净余款3400元,支出起源相对单一,支出才华通俗。单亲家庭的特别性决定了容不得半点意外与疾病风险,因此家庭理财应重在回避上述风险及寻求资金平安性与继续赚钱。理财师卢浩为王密斯相机行事停止了计划,理财目标按依次辨别为人身保证、小孩教导、继续动摇预期年化收益及住房等。[建议]开源撙节添保证

  起首,单亲家庭理财要重视开源撙节。卢浩表现,王密斯现阶段不宜置办房产,今朝房价太高、房贷压力大年夜,会添加资产负债率。不如转租面积稍小的公寓以浪费开支,若转租60平米公寓每个月大年夜约浪费400元。其余,对保险保证计划要有侧重。王密斯固然有单位供给的社会保险和贸易医疗保险,但保证额度还不够高、保险掩饰不单方面。建议王密斯每年拿出4000余元为自己添加10万元重疾险与20万意外险保证,而且为小孩购置意外及通俗医疗保险,年添加破费350元摆布。

  其次,提高应急备用金金额。通俗而言,家庭需准备必然数量的应急金以备不时之需,这笔钱应相当于3个月的平常生活费用。理财师卢浩建议,单亲妈妈家庭在现金储藏上可恰当添加,每年保持2万元紧急备用金。备用金可分两局部寄存,以活期储蓄的方法寄存1万元;其余1万元投资泉币型基金,预期年化收益超越银行一年期存款,也可随时支取。在此基础上选择高预期年化收益率的理财富品停止资产增值。投连险储藏教导金

  理财计划师卢浩表现,单亲妈妈理财重稳妥但不宜守旧,应积极寻求财富增值渠道,建议一次性拿出10万元存款买入新款投连险,往后每年用添加的积存再追加1万。卢浩指出,随着保险投资渠道日趋放宽,投资型保险无时机享用高速开展的中国经济带来的益处,防止单一渠道投资带来的系统性风险。参照国外与港台地区保险资金积年来的平均预期年化收益估计,未来10年的平均年预期年化收益率有欲望到达10%摆布,10年后拿出8万元来处理小孩大年夜学教导费用后果,余款留做购房储藏金,在买房前仍放在保险公司继续获益,同时王密斯可以添加5-10万元摆布的活期寿险保证。安插好购房养老金